Está sobreendeudado 10 por ciento de mexicanos usuarios de la banca
* Especiales, Finanzas viernes 6, Sep 2024
Sus ingresos ya no les alcanzan: estudio
- Debido a su insolvencia llegan un punto en el que sólo pagan intereses
Alrededor de un 10 por ciento de mexicanos tiene una deuda promedio de 180 mil pesos, 12% de los cuales ha llegado al punto de no poder pagar sus créditos o tarjetas de crédito, según el reporte de la financiera Bravo.
De acuerdo con estimaciones de la liquidadora de deudas Bravo, alrededor de un 10 por ciento de los mexicanos está sobreendeudado y la mayoría es con productos de créditos al consumo otorgados por bancos y fintechs, que son los principales acreedores.
Dentro de este universo, hay un 12 por ciento que están en una situación crítica de endeudamiento, pues enfrentan problemas para pagar o que no pueden hacerlo, señaló Diego Paillés, representante de Bravo en la presentación de su estudio “Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos”.
Otro rango de usuarios que va de 25 al 40 por ciento, dependiendo del tipo de crédito, está en una situación frágil o sea, que ya están en pagos mínimos con alta vulnerabilidad de caer en mora, añadió.
De acuerdo con el reporte, las tarjetas de crédito o las departamentales, así como los financiamientos personales es el principal medio por el que se endeudan las personas y el saldo promedio del adeudo es de casi 180 mil pesos.
El director regional de la liquidadora de deudas, indicó en conferencia que se tiene detectado que uno de los principales por el que las personas caen en una situación de sobreendeudamiento es que sólo realizan los pagos mínimos de sus mensualidades, hasta que llega un punto en el que los consumidores solo pagan intereses y no capital.
Según la firma, de un universo de 22 millones 900 mil tarjetas de crédito que hay en el país al cierre de junio de este año, cuyo saldo es de 435 mil 400 millones de pesos, 58.3 por ciento de sus cuentahabientes pagan el total de su mensualidad y 41.7 por ciento no se considera “totalera”.
De estos últimos, 74.4 por ciento suele pagar un mayor monto al mínimo exigido por la institución a la que le debe y 25.6 por ciento sólo realiza el pago mínimo.
“La situación financiera de los mexicanos se encuentra en un momento crucial, caracterizada por los altos niveles de endeudamiento y un bajo índice de conocimiento de educación financiera. Muchos hogares enfrentan dificultades para administrar sus finanzas diarias, ahorrar para el futuro y manejar adecuadamente sus deudas”, subraya el estudio.
Otro hallazgo revelante es que el sobre endeudamiento se ha convertido en un problema común, impulsado por una percepción errónea sobre el crédito.
Lo anterior quiere decir que a pesar de conocer los términos de los préstamos, muchos mexicanos luchan por manejar sus deudas al priorizar soluciones inmediatas sobre la reestructuración financiera.
Perfil de los deudores
El estudio separa el perfil de los deudores entre hombres y mujeres. Del lado femenino, tienen en promedio entre 31 y 45 años y la mitad son solteras; seis de cada 10 tienen una licenciatura y tienen hasta tres deudas con alguna institución o empresa. Su deuda promedio es de 161 mil 448 pesos y su ingreso mensual es de 18 mil 244 pesos.
El 59 por ciento considera que la causa de su deuda es porque se encuentra sobre apalancada, 20 por ciento lo atribuye a una reducción en sus ingresos, 10 por ciento por pérdida de empleo, cinco por ciento por enfermedad, y el resto se divide por accidentes, divorcios, quiebra de negocios, entre otros.
En el caso del sexo masculino, la edad promedio de las personas endeudadas es de entre 26 a 35 años; 43 por ciento están casados y 59 por ciento tienen la licenciatura terminada. Su deuda promedio es de 184 mil 814 pesos y su ingreso mensual bruto asciende a 24 mil 422 pesos. Tienen hasta tres deudas.
Así, 60 por ciento de los hombres dicen que la causa de su deuda es el sobre apalancamiento, 20 por ciento lo atribuye a una disminución en sus ingresos, 10 por ciento a la pérdida de empleo, un siete por ciento no lo especifica y un tres por ciento por padecer alguna enfermedad.
Según Bravo, la principal razón por la que las personas en México adquieren alguna deuda es por una emergencia de cualquier índole, le siguen los gastos médicos o las reparaciones del hogar, luego la educación, la compra de bienes y al último para vacacionar o por darse algún gusto.
La mitad de las personas que actualmente tienen deudas adquirieron su primer financiamiento entre los 19 y los 24 años y fue la tarjeta de crédito del banco por el cual se les proporciona una nómina el medio por el que se apalancaron.
