Pagos electrónicos reducen economía informal
Mauricio Conde Olivares viernes 18, Mar 2016“Hora 14”
Mauricio Conde Olivares
A lo largo de la presente semana en esta columna le he reseñado el avance del uso de las nuevas tecnologías. a través de internet y el impacto que ha tenido en México, pues en el universo de los pagos electrónicos resulta que Grupo Visa Incorporate publicó ayer los resultados de un nuevo estudio realizado en 2016 por Moody’s Analytics, que analizó el impacto de los pagos electrónicos en el crecimiento económico de 70 países en el período 2011-2015.
El estudio, comisionado por Visa, encontró que en esos países, un mayor uso de los productos de pago electrónico, incluidas tarjetas de crédito, débito y prepagadas, aportó al PIB 296 mil millones de dólares, al tiempo que elevó el consumo hogareño de bienes y servicios en un promedio anual del 0.18 por ciento.
Además, los economistas de Moody’s estiman que se generó el equivalente a 2 millones 600 mil puestos de trabajo nuevos, en promedio por año, durante el período de cinco años como resultado de un mayor uso de los pagos electrónicos. Los 70 países analizados en el estudio conforman prácticamente el 95 por ciento del PIB global.
“Los pagos electrónicos contribuyen de manera importante al consumo, a una mayor producción, al crecimiento económico y a la generación de empleo”, destacó Mark Zandi, jefe de Economistas de Moody’s Analytics.
“Los países que presentaron grandes aumentos en el uso de la tarjeta también vieron mayores aportes al crecimiento en general de sus economías”.
El informe “Impacto de los Pagos Electrónicos en el Crecimiento Económico” también mostró que la electronificación de pagos benefició a los gobiernos y contribuyó a un ambiente empresarial más estable y abierto.
Asimismo, los pagos electrónicos ayudaron a minimizar lo que se conoce comúnmente como la economía informal, actividad económica a menudo basada en el efectivo y que no se declara.
Como resultado de ello, los pagos electrónicos proporcionaron una base de ingresos fiscales de mayor potencial para los gobiernos, al tiempo que añadieron beneficios, debido a costos más bajos en el manejo de efectivo, pago garantizado a los comercios y una mayor inclusión financiera para los consumidores.
“Estos hallazgos refuerzan los múltiples beneficios positivos que los pagos electrónicos ofrecen a las economías locales de todo el mundo”, comentó Charlie W. Scharf, director Ejecutivo de Visa Inc.
“Esta investigación también sugiere que políticas públicas adecuadas pueden crear un ambiente de pago abierto y competitivo y contribuir al crecimiento económico y a la generación de puestos de trabajo. En Visa nos asociamos globalmente con gobiernos, instituciones financieras, comercios y empresas de tecnología para desarrollar productos y servicios de pago innovadores que acelerarán la aceptación electrónica, harán crecer los comercios y traerán los beneficios de los pagos con tarjeta a más personas en cualquier lugar”, destacó.
Los puntos destacados del estudio global son, entre otros, los siguientes: Oportunidades de Crecimiento; Penetración de la Tarjeta: Se observa un crecimiento del consumo real a un promedio del 2.3 por ciento del 2011 al 2015; de los cuales el 0.01 por ciento es atribuible a una mayor penetración de la tarjeta. Ello implica que el uso de la tarjeta representó aproximadamente un 0.4% de crecimiento en el consumo. Debido a que el crecimiento del consumo es, en promedio, más rápido en las economías emergentes, esos países también tienen más para ganar aumentando el uso de la tarjeta.
En cuanto al uso de la tarjeta: Los países con los aumentos más importantes en el uso de la tarjeta experimentaron los mayores aportes al crecimiento. Por ejemplo: los grandes aumentos en el PIB se registraron en Hungría (0.25%), en los Emiratos Árabes Unidos (0.23%), en Chile (0.23%), en Irlanda (0.2%), en Polonia (0.19%) y en Australia (0.19%).
En la mayoría de los países, el uso de la tarjeta aumentó independientemente del desempeño económico.
En materia de Contribución al Empleo ocurre que un mayor uso de la tarjeta aportó, en promedio por año, el equivalente a casi 2 millones 600 mil puestos de trabajo en los 70 países analizados en el período 2011-2015. Notablemente, los dos países con mayores aumentos de puestos de trabajo en promedio fueron China (427 mil puestos de trabajo aportados) e India (336 mil puestos de trabajo aportados) y ambos tuvieron grandes ganancias en empleo, debido a la combinación de una productividad laboral de rápido crecimiento y un mayor uso de la tarjeta.
Por lo que hace a los Mercados Emergentes y Países Desarrollados, tanto los mercados emergentes como los países desarrollados experimentaron ganancias en el consumo debido a un mayor uso de la tarjeta, el cual aportó el 0.2 por ciento al consumo en los mercados emergentes, en comparación con el 0.14 por ciento registrado en los países desarrollados en el período 2011-2015.
Las cifras correspondientes al PIB fueron 0.11 por ciento para las economías emergentes y 0.08 por ciento para los países desarrollados; ello sugiere que todos los mercados, independientemente de las tasas actuales de penetración de la tarjeta, pueden beneficiarse a partir de aumentos en el consumo como resultado de un mayor uso de la tarjeta.
Entonces el potencial crecimiento futuro en los 70 países del estudio, Moody’s observó que cada 1% de aumento en los pagos electrónicos podía producir, en promedio, un aumento anual de aproximadamente 104 mil millones de dólares en el consumo de bienes y servicios. Suponiendo que todos los factores futuros no varíen, ello podría resultar en un aumento promedio anual del 0.04% del PIB de un país atribuible al uso de la tarjeta.
El estudio destaca que la expansión de los pagos electrónicos sola no necesariamente incrementará la prosperidad de un país, se requiere del respaldo de un sistema financiero bien desarrollado y una economía saludable para lograr el máximo impacto. El informe recomienda, a un nivel macro, promover más la electronificación de pagos; los países deben alentar políticas que minimicen las reglamentaciones innecesarias, creen una infraestructura financiera sólida y lleven a un mayor consumo.
Destacados Regionales:
Con un aumento promedio del PIB del 0.2% como resultado de un mayor uso de la tarjeta, los países sudamericanos, superaron todos los demás promedios regionales. Asimismo, el aumento del uso de pagos electrónicos creó el equivalente a un promedio anual de 44,800 empleos obtenidos en Sudamérica durante el período 2011 al 2015.
Visa Inc. (NYSE:V) es una compañía mundial de tecnología de pagos que conecta a consumidores, empresas, instituciones financieras y gobiernos en más de 200 países y territorios para ofrecer pagos electrónicos rápidos, seguros y confiables. Operamos una de las redes de procesamiento más avanzadas del mundo -VisaNet-, capaz del manipuleo de más de 65 mil mensajes de transacciones por segundo, con protección contra fraudes para consumidores y pago asegurado para los comercios. Visa no es un banco y no emite tarjetas, extiende créditos ni define tasas y comisiones para los consumidores. Sin embargo, las innovaciones de Visa permiten a los clientes de sus instituciones financieras ofrecerles a los consumidores más opciones: pagar ahora con débito, pagar por adelantado con productos de prepago o pagar después con productos de crédito; pero esto será motivo de posterior análisis en otra entrega de Hora 14.
