Para dar préstamos, Infonavit consultará al Buró de Crédito
Nacional lunes 28, May 2012- Evitar sobreendeudamiento, el objetivo
La influencia del Buró de Crédito se elevará, pues la dependencia no dará créditos a quienes estén registrados como morosos ante dicha institución investigadora.
A partir de julio próximo, quienes soliciten un préstamo ante el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) serán sujetos de consulta en el Buró de Crédito, con lo cual el financiamiento podría ser otorgado de manera diferenciada o postergado.
En entrevista, el gerente de Innovación e Iniciativas Estratégicas del organismo, Enrique Aranda Vargas, dio a conocer que este nuevo mecanismo será sólo un elemento más a considerar en el índice de riesgos que maneja el Infonavit.
El propósito, explicó, es evitar el sobreendeudamiento del acreditado y que el apoyo para la vivienda se convierta en una carga para el empleado. Subrayó que una vez que el trabajador haga su solicitud, el Infonavit consultará el historial en el Buró de Crédito, tomando en cuenta instituciones bancarias y tiendas departamentales.
Es importante hacer notar que no entrarán en esta consideración los pagos de ciertos servicios como la telefonía celular o el sistema de Cable. “Sólo nos vamos a ir con créditos con entidades financieras, tiendas departamentales o una tarjeta de crédito”, aclaró.
Comentó que en función de los retrasos que tenga el trabajador en esos créditos se determinará su otorgamiento de apoyo para vivienda, para lo cual -dijo- se aplican los niveles de riesgo Bueno, Medio y Por mejorar.
Enrique Aranda explicó que cuando el derechohabiente tenga menos de 30 días de atraso en su crédito, se considerará dentro del rango positivo y por lo tanto en el índice de riesgo “Bueno”, por lo que será posible prestarle la totalidad del apoyo al que tiene derecho.
Aunque aclaró que el crédito es un derecho del trabajador, planteó si éste, al obtenerlo ve minado su ingreso en porcentajes considerables, se le hará la sugerencia de postergar el financiamiento hasta que solvente algunos de sus compromisos.
Si además de calificar dentro del índice de riesgos “Bueno” el trabajador tiene un historial crediticio positivo en el Buró, el Infonavit pedirá únicamente tres bimestres de cotización, lo que “es un buen incentivo”.
Si en la consulta el trabajador resulta con créditos con retrasos en el pago de hasta 120 días, equivalentes a cuatro meses, se consideraría con un nivel de riesgo “Medio”, en tanto que si el retraso es mayor a 12 meses se tratará de una calificación “Por mejorar”, abundó.
Aranda Vargas comentó que para quienes tengan un índice de riesgos “Medio”, ya con las referencias del Buró, el Infonavit pedirá en garantía 7.5 por ciento del valor de la vivienda, lo que puede ser tomado del saldo en la subcuenta de vivienda.
Para el índice de riesgos “Por Mejorar”, detalla que el monto del crédito para vivienda será sólo de 80 por ciento e igualmente se retendrá 7.5 por ciento del valor de la vivienda.
Explica que la garantía de 7.5 por ciento del valor de la vivienda se tomará de la subcuenta de vivienda, si se tiene, en tanto que 20 por ciento que no se otorgó ya será irrecuperable, por lo que al calificar en el índice “Por mejorar” la recomendación es que no se haga uso del crédito en ese momento.
En caso de algún incumplimiento en los pagos, anotó, se empezará a tomar esta garantía antes de todos los instrumentos que tiene el Instituto como seguro de protección de pagos y cobranza.
Señaló que si el trabajador no tiene ningún problema durante los dos primeros años de su crédito y el Infonavit tiene la garantía, será suficiente con actualizar los datos de contacto y haber cumplido para liberar la garantía y se aplicará al crédito.
En caso contrario, refirió, si el trabajador no habla para actualizar sus datos, en tres años de que se tomó el crédito será liberada la garantía y en cinco años, aún cuando haya tenido algunos momentos en los que incumplió, se liberaría lo que quedara.
Aranda expuso que sólo se postergará el otorgamiento de crédito cuando el índice de riesgos haya arrojado una situación de fraude con alguna institución consultada.
“No estamos en ningún momento restringiendo el derecho al crédito. Lo único que estamos haciendo es apoyando a los trabajadores para que no se sobreendeuden y en alguna emergencia no tenga un problema mayor que lo lleve a caer en incumplimiento”, agregó.
